Quel est le prix d'une assurance décennale en 2024 ? Quelques exemples par activité et code APE

Quels sont les critères de tarification d'une décennale ?

Plusieurs éléments font fluctuer le tarif d'une décennale, en voici quelques points :

Le chiffre d'affaire de l'entreprise tout d'abord, en effet un artisan réalisant 50 000€ de CA a un profil nettement moins risqué d'une entreprise réalisant 300 000€ de CA. Le tarif n'est tout de même pas proportionnel au chiffre d'affaire, en effet plus le CA est élevé et plus le taux d'assurance est faible : 2% par exemple pour un electricien et ca de 50 000€ et 1% pour un CA de 300 000€. Certains assureurs appliquent une prime forfaitaire jusque 200 000 € et font un calcul proportionnel au delà.Les micro entrepreneurs dont le chiffre d'affaire est plafonné à 70 000€ payent en moyenne deux fois moins chère leur décennale.

Les activités réalisées : certaines activités peu risqués comme l'électricité, la peinture ou placo par exemple sont très peu chers avec une prime mini à 70€ par mois mais pour un même CA un maçon ou un étancheur par exemple sont amenés à régler des primes allant jusque 4 fois ce montant. Chaque compagnie d'assurance a sa propre classification de risque d'activité.

Le nombre d'activité : en effet plus l'entreprise réalise d'activité et plus la cotisation augmente. Là encore les tarifs ne se cumule pas forcément: une entreprise réalisant de la plomberie, électricité, placo ne paiera pas la somme de chaque corps de métier mais paiera un taux moyen calculé sur l'activité la plus risquée parmis celles sélectionnées. Nos contrats limite à 8 activités maxi pour un CA de moins de 200 000€ et en illimité au delà, la difficulté résidant dans le fait de bien justifier l'expérience dans les différentes activités.

Le nombre d'année d'expérience dans l'activité est un critère également très impactant, au delà de 10 ans d'expérience justifiable par des fiches de paie ou attestation de travail vous pouvez espérer 15% de réduction sur la prime. A l'inverse l'artisan qui vient d'obtenir son diplôme et que souhaite souscrire une décennale sera majoré d'environ 10%, il pourra ensuite espérer une réduction au delà de deux ans d'assurance.

Les antécédents d'assurance permettent d'obtenir la plus grosse réduction de prime en décennale, ainsi si vous pouvez justifier de plus de 4 ans d'assurance sans sinistre vous pourrez payer 30% de moins sur votre assurance décennale qu'une entreprise nouvellement créée. A l'inverse une entreprise présentant un relevé de sinistralité déficitaire devra s'attendre à de fortes majorations voir des refus de souscription.

Comment économiser sur son tarif décennale ? quels sont les leviers ?

Nous proposons tout d'abord une mensualisation gratuite sur tous nos contrats décennale. Ce qui permet de gérer au plus juste la prime à payer, ainsi chaque année vous recevez un document de déclaration de chiffre d'affaire afin de faire évoluer au plus juste les tarifs proposés et les garanties d'activités.

Notre comparateur décennale permet en fonction des critères renseignés dans le formulaire de choisir la compagnie la moins onéreuse, le tout sans rogner sur les garanties. 

Il est possible de faire varier de manière importante la prime d'assurance en jouant sur la franchise du contrat, nous proposons trois franchises en cas de sinistre, une franchise de 2000€ une de 1000€ et une de 500€, l'écart de tarif variant de 25% entre les deux extrèmes.

Faire jouer la concurrence reste le meilleur moyen de payer moins cher sa décennale, nous mettons donc pour nos clients artisan à contribution nos différentes compagnies. Nos clients nous reste fidèle et nous restons votre seul intermédiaire à travers toute les évolutions de votre structure.

Comment évoluent les prix des assurances décennale en 2024 ?

Une fois souscrit les contrats décennales évoluent dans le temps, les tarifs aussi en fonction de l'évolution de la société avec l'embauche d'un salarié, une augmentation de chiffre d'affaire par exemple. Des rajouts d'activités sont également possible en cours d'année, l'avenant ainsi créé est susceptible de modifier la prime d'assurance. Pour un artisan plus le nombre d'année d'assurance au sein de la compagnie augmente et plus il est possible d'obtenir une réduction mais attention il ne doit pas y avoir de sinistres déclarés, à l'inverse vous pouvez subir une forte augmentation si vous avez déclaré des sinistres trop importants.

Les évolutions des tarifs décennales sont malheureusement aussi dues à la globalité des assurés avec la mutualisation inhérente à l'assurance. Ainsi la conjoncture actuel des taux bas engendre des résultats financiers faibles pour les compagnies qui placent les provisions des contrats décennales sur les marchés.

On constate également depuis 5 ans un évolution défavorable de la sinistralité qui se dégrade pour plusieurs raisons :

1. une crise financière qui engendre des liquidations judiciaires des artisans qui laissent des chantiers mal finis et qui favorise des économies forcées sur les travaux.
2. des matériaux nouveaux et des techniques nouvelles que les artisans ne maîtrisent pas forcément.
3. des appels de plus en plus fréquents à des sous traitants parfois peu scrupuleux
4. des recours de plus en plus nombreux des particuliers, protégés par leur protection juridique personnel qui leur permet sans avance de frais de faire des déclarations et des expertises à moindre frais.
5. Une gestion en capitalisation des primes décennales difficile dans une période de faibles taux d'intérêt.

Exemples de prix en garantie décennale

Quel tarif pour une assurance décennale auto-entrepreneur ?